Ibercaja Vida hat die Verzinsung seiner Leibrentenversicherungen erhöht. Je nach Alter und Merkmalen des Kunden kann die jährliche Rendite nun bis zu 4 % betragen. Das Produkt verwaltete Ende September 2026 bereits mehr als 2,3 Milliarden Euro, nachdem das Volumen innerhalb eines Jahres um mehr als 12 % gewachsen war.
Ibercaja steigert die Rendite von Leibrenten auf bis zu 4 %
Die Überarbeitung der Konditionen erfolgt vor dem Hintergrund langfristiger Zinssätze auf dem höchsten Niveau seit einem Jahrzehnt. Nach Angaben von Ibercaja Vida liegt die Rendite zehnjähriger spanischer Staatsanleihen fast einen Prozentpunkt über dem Niveau von vor einem Jahr. Das Umfeld ist geprägt von einem steigenden Finanzierungsbedarf der Staaten und Erwartungen eines hohen öffentlichen Schuldenvolumens.
Die neuen Konditionen ermöglichen eine jährliche Rendite von bis zu 4 %, die dank der steuerlichen Behandlung dieser Versicherungsart einer finanzsteuerlichen Rendite von 4,68 % entsprechen kann. Die endgültige Vergütung hängt vom Alter und den individuellen Umständen des jeweiligen Kunden ab.
Das von den Leibrenten von Ibercaja Vida verwaltete Volumen überstieg Ende September 2026 2,3 Milliarden Euro. Dies entspricht einem Anstieg von mehr als 12 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres, während der Vertrieb des Produkts in den vergangenen drei Jahren um nahezu 20 % zugenommen hat.
Leibrenten wandeln Ersparnisse in lebenslange monatliche Einkünfte um
Leibrenten ermöglichen es, angespartes Vermögen in eine lebenslang garantierte monatliche Rente umzuwandeln. Ibercaja richtet dieses Angebot insbesondere an konservative Anleger, die regelmäßige Einkünfte und langfristige finanzielle Stabilität suchen.
Die steuerliche Regelung verringert den steuerpflichtigen Anteil jeder Auszahlung. In bestimmten Fällen kann dieser Anteil für Kunden, die ab einem Alter von 70 Jahren eine Leibrente abschließen, auf 8 % sinken. Darüber hinaus können Personen über 65 Jahre unter Umständen von einer Steuerbefreiung für Gewinne aus dem Verkauf von Vermögenswerten profitieren, wenn sie den Betrag in bestimmte Formen von Leibrenten reinvestieren und die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllen.
Das von dem Institut angeführte Beispiel beschreibt einen 65-jährigen Kunden, der 100.000 Euro in eine mit 4 % verzinste Leibrente investiert. Er würde eine lebenslange Bruttorente von 316,79 Euro pro Monat erhalten und nach Anwendung der entsprechenden steuerlichen Regelung monatlich 302,34 Euro netto beziehen. Dies entspräche einer finanzsteuerlichen Rendite von 4,57 %.
Das Interesse an versicherungsbasierten Sparprodukten wächst bei älteren Kunden
Ibercaja Vida führt die steigende Nachfrage auf höhere Renditen und die Suche nach Produkten zurück, die stabile Einkünfte mit steuerlichen Vorteilen verbinden. Nach Angaben des Instituts ist dieses Interesse besonders bei älteren Menschen ausgeprägt, die ihre Einkünfte im Ruhestand durch angespartes Vermögen ergänzen möchten.
Das Angebot von Ibercaja im Bereich versicherungsbasiertes Sparen reicht von Kunden, die durch regelmäßige Einzahlungen Vermögen aufbauen, bis hin zu jenen, die dieses Kapital in regelmäßige Einkünfte umwandeln müssen. Das Institut verfügt über ein Netzwerk von Spezialisten, das jeden Einzelfall analysiert und auf die Bedürfnisse und finanziellen Ziele jedes Kunden zugeschnittene Lösungen entwickelt.
