Am ersten Montag im Oktober (im Jahr 2025 ist das der 6.) wird der Weltfinanztag gefeiert. Das Motto für dieses Jahr: Informiere dich, plane, entscheide. Dies ist von grundlegender Bedeutung, um Entscheidungsprozesse zu erleichtern, mit dem Ziel, eine gute finanzielle Gesundheit zu erlangen und zu erhalten. Verschiedene Institutionen nehmen an den für diesen Tag geplanten Veranstaltungen teil. Informationsgespräche, Podiumsdiskussionen, Workshops, Schulwettbewerbe.
Ohne Zweifel ist Information sehr wichtig, doch noch wichtiger ist die Bildung. Ich habe nach wie vor den Wunsch, die Hoffnung, dass in allen Bereichen mit Verantwortung im Sektor weiterhin Maßnahmen und Aktivitäten zur Verbesserung der Finanzkultur und -bildung in der gesamten Gesellschaft durchgeführt werden. Von Kindern bis zu Erwachsenen sollten wir über ein Mindestmaß an Kenntnissen in grundlegenden Finanzfragen verfügen. Professionell und mit totaler Transparenz für alle Arten von Menschen zu bilden und zu informieren.
In diesem Jahr habe ich beschlossen, meinen Artikel einem kollektiven Finanzierungssystem zu widmen, Crowdlending. Crowd (Menge) + Lending (Geld leihen oder Darlehen) ist eine Methode der kollektiven Finanzierung, bei der Privatpersonen und Investoren direkt Geld an Unternehmen oder Einzelpersonen verleihen und im Gegenzug die Rückzahlung des Kapitals zuzüglich der entsprechenden Zinsen erhalten. Der gesamte Prozess verläuft über digitale Plattformen.
Es ermöglicht den Kreditnehmern, agil finanzielle Mittel zu beschaffen. Den Investoren bietet es eine breite Palette von Investitionsmöglichkeiten, bei denen sie eine festgelegte finanzielle Rendite erzielen können. Zweifellos eine Alternative zur traditionellen Banken und an der die Fintechs seit Jahren arbeiten.
Warum habe ich an dieses Thema gedacht? Vor einigen Tagen hörte ich die nationale Mittagsnachrichtensendung eines renommierten Fernsehsenders, in der sie mehrere Minuten diesem Finanzierungssystem widmeten, um eine Finanzierungsform zur Förderung von Wohnprojekten zu dokumentieren. Es fiel mir auf, wie großes Volumen bereits unter diesem System finanziert wird.
Ich habe die neuen Finanzdienstleister erwähnt, die als Fintech bekannt sind. Vor acht oder neun Jahren hatte ich das Privileg, an der Organisation und Durchführung eines Tages über Finanzierung für Unternehmen in der Handelskammer von Huesca teilzunehmen. Bereits damals hatten wir die Möglichkeit, verschiedene Optionen der sogenannten alternativen Finanzierung kennenzulernen, darunter auch das Crowdlending.
Ich möchte darauf hinweisen, nicht Crowdlending mit Crowdfunding (Mikrofinanzierung) zu verwechseln. Zwei Finanzierungssysteme mit bemerkenswerten Unterschieden, obwohl beide über Online-Plattformen abgewickelt werden. Die Crowdlending-Plattformen fungieren als Vermittler zwischen Investoren und Kreditnehmern und verbinden sie, um den Prozess der Formalisierung der entsprechenden Darlehen zu erleichtern. Sie bieten einen sicheren, transparenten und effizienten Raum, sodass die Transaktionen mit den erforderlichen Garantien durchgeführt werden können.
Die Crowdfunding-Plattformen agieren als Vermittler zwischen «Begünstigten» und «Spendern». Es handelt sich um ein kollektives Finanzierungmodell, bei dem eine Gruppe von Personen Geldbeträge beisteuert, um eine vorgeschlagene Initiative unterschiedlicher Art zu unterstützen. In erster Linie ist die Philosophie des Crowdfundings altruistisch. Nichtsdestotrotz erhalten die Personen, die ihr Geld beitragen, eine Belohnung für ihre Unterstützung, die in Form von Produkten, Anteile oder Renditen in Form von Darlehen erfolgen kann.
Ich habe zuvor auf einen Aspekt hingewiesen, den ich für sinnvoll halte, noch einmal zu erwähnen: Es ist wichtig, einen sicheren, transparenten und effizienten Raum zu bieten, in dem die Transaktionen mit den erforderlichen Garantien durchgeführt werden. Ich bin persönlich überzeugt, dass die Institutionen viel und gut daran arbeiten, Cyberangriffe und Betrügereien zu vermeiden.
Wir dürfen den finanziellen Neuerungen nicht gleichgültig gegenüberstehen. Wir sollten Neugier und Interesse haben und uns über sie informieren, aber in gleichem Maße müssen wir wachsam und vorsichtig gegenüber möglichen Betrügereien sein. Sie sind zwei Seiten derselben Medaille.
Kürzlich berichtete die lokale Presse über einen Pyramidenschema-Betrug, bei dem mehrere Dutzend Personen aus Huesca geschädigt wurden. Ein Rat: Bei allen unseren Verträgen mit Institutionen gilt es, gesunden Menschenverstand und noch mehr gesunden Menschenverstand walten zu lassen, alles zu verstehen und, wenn möglich, die Merkmale des Produkts, das wir anfordern wollen, zu begreifen. Geld hat seinen Preis, und alles, was sich davon entfernt, sollte mit Vorsicht behandelt werden. Die alte Weisheit von teuer und billig ist so alt wie die Geschichte von der goldenen Gans.
Ich verstehe, dass nicht nur am Finanztag das Bewusstsein geschärft, das Denken geschult, informiert und gelehrt werden muss. Wir müssen über ausreichend Informationen und Schulungen verfügen, um die möglichen Betrugsnachrichten zu erkennen und zu unterscheiden und klar und mit Einsicht wissen, wie wir in diesen Fällen handeln.
Miguel Ángel Otin Lloro
Generalsekretär Huesca Exzellentes Unternehmensforum
